Robo de identidad

¿Qué es un servicio de monitoreo de crédito?

Hoy, lo guiaremos a través de los conceptos básicos, resaltaremos las diferencias entre el monitoreo de crédito y la protección contra el robo de identidad (dos términos que a menudo se usan indistintamente), luego terminaremos con algunos consejos generales que cualquiera puede usar para proteger sus cuentas de crédito e identidad en línea.

En una época en la que las filtraciones de datos son algo común, puede preguntarse “ ¿qué es un servicio de monitoreo de crédito y cómo puede ayudarme? ”En el año 2019, las amenazas a las que se enfrenta su información personal son mayores que nunca: las violaciones de datos aumentaron hasta en un 500% con respecto a hace una década . De hecho, el Estudio de Ciberseguridad del Consumidor de 2018 encontró que el 34% de los consumidores de EE. UU. Expusieron sus datos personales el año pasado, por lo que claramente le puede pasar a cualquiera.

Pero la buena noticia es que nuestras defensas también han mejorado. Hay muchas herramientas disponibles para ayudarlo a mantenerse “informado” sobre su crédito y otros datos personales, como un servicio de monitoreo de crédito, por ejemplo. Pero, ¿qué es un servicio de seguimiento crediticio? ¿Es diferente a un servicio de protección contra robo de identidad? ¿Necesitas uno u otro? ¿Cuándo podría necesitar una supervisión crediticia y cuándo podría necesitar algo más? ¡Siga leyendo para obtener respuestas a estas preguntas y más!

Los fundamentos de los servicios de seguimiento crediticio

La respuesta corta a la pregunta que lo trajo aquí es simple: el monitoreo de crédito es un servicio que lo alerta cada vez que se realiza un cambio en sus informes de crédito. Pueden ser gratuitos o de pago y, como consumidor, puede usarlos para protegerse contra el robo de identidad , porque cualquier actividad crediticia, como el establecimiento de una nueva cuenta o una consulta crediticia dura, aparecerá y si parece sospechoso, Su servicio de monitoreo de crédito lo alertará. Muchos servicios también realizan un seguimiento de sus puntajes crediticios, lo que lo ayuda a mantenerse actualizado sobre la calidad de su crédito.

Esencialmente, le brinda una manera de ser notificado de cualquier comportamiento que pueda ser un fraude, para que pueda actuar rápidamente y tomar las medidas necesarias para reducir cualquier daño a su crédito e identidad.

‘Monitoreo’ de crédito versus ‘protección contra robo de identidad’

Aunque es posible que escuche que los términos se usan indistintamente, “servicio de monitoreo de crédito” y “servicio de protección contra el robo de identidad” son técnicamente dos cosas diferentes, aunque uno que cae bajo el último puede llamarse a sí mismo el primero. Para aclarar, profundicemos más:

Monitoreo de crédito

Como dijimos, un servicio de monitoreo de crédito lo alertará si se realizan cambios en sus informes de crédito, especialmente si parece que alguien está intentando solicitar una cuenta a su nombre. El monitoreo de crédito puede ser especialmente útil si tiene puntajes de crédito más bajos y está trabajando para mejorarlos, ya que puede observar los efectos que sus esfuerzos tienen en sus puntajes.

Pero dicho esto, el monitoreo de crédito tiene algunas limitaciones. La mayoría monitorea principalmente solo la actividad de su archivo de crédito en 1-3 agencias de informes de crédito, junto con su puntaje de crédito . Algunos informarán cargos de tarjetas de crédito potencialmente fraudulentos además de las consultas crediticias estrictas, pero no todos. Y ese es solo el comienzo de lo que la supervisión crediticia no puede hacer :

  • No se puede evitar el robo de identidad
  • No puedes evitar que los correos electrónicos de phishing o tú los abras
  • No puedo evitar que alguien solicite crédito a su nombre
  • No corregirá errores en su informe crediticio
  • No detendrá el robo de identidad de los contribuyentes

Estas limitaciones no hacen que el monitoreo de crédito sea malo en sí mismo; el monitoreo de crédito es solo eso: monitorear sus informes y puntajes crediticios.

Protección contra robo de identidad

Los servicios de protección contra el robo de identidad a menudo incluyen el monitoreo de crédito como un servicio, pero generalmente brindan mucho más. Si bien un servicio de monitoreo de crédito puede simplemente observar su informe de crédito y notificarle si hay alguna actividad sospechosa que aparezca allí, los servicios de protección contra el robo de identidad hacen mucho más: vigilan la actividad fraudulenta en sus cuentas bancarias, tarjetas de crédito, en bases de datos criminales y cualquier otro lugar donde se use su número de Seguro Social . Muchos le brindan asistencia para ayudar a solucionar el problema si se produce uno (servicios de “restauración”), junto con otros servicios:

  • Actividad crediticia en 1-3 agencias de informes crediticios
  • Puntaje de crédito
  • Solicitudes de cambio de dirección postal
  • Registros de la corte / arresto
  • Solicitudes de préstamos de día de pago
  • Solicitudes de cambio de cheques
  • Monitoreo de la Dark web y otros sitios donde se vende o comercializa información personal
  • Pedidos de nuevos servicios públicos, de cable e inalámbricos
  • Monitoreo de redes sociales
  • Y más

Algunos bancos o compañías de seguros brindan servicios de protección contra el robo de identidad por una tarifa adicional, o puede usar una compañía independiente, como LifeLock.

¿Necesita un seguimiento crediticio o puede hacerlo usted mismo?

Dados los datos que mencionamos anteriormente, es una buena idea que todos estén atentos a su crédito. Entonces, la verdadera pregunta es, ¿hasta dónde lo llevas? ¿Puedes hacerlo por ti mismo? ¿Necesita un servicio de seguimiento crediticio? Primero, veamos lo que puede hacer usted mismo.

Ser su propio monitor de crédito

Puede controlar su crédito usted mismo. Si es ciudadano estadounidense, tiene derecho por ley a 1 informe crediticio gratuito de cada una de las 3 principales agencias de informes crediticios: Equifax, Experian y TransUnion, cada 12 meses. Si espacia las solicitudes, podría tener un informe crediticio gratuito cada 4 meses, 1 de cada agencia. Si encuentra algún error, discútalo.

También puede obtener informes de puntaje de crédito gratuitos al suscribirse a servicios como Credit Karma, NerdWallet y muchos otros que están disponibles. Por último, la mejor manera de reducir el riesgo de que un delincuente acceda a su crédito es aplicar una congelación de crédito comunicándose con una de las 3 agencias principales.

Obtener un servicio de monitoreo de crédito

Dado que técnicamente puede monitorear su propio crédito, utilizando la información en la última sección, la razón principal para usar un servicio de monitoreo de crédito es para informes más frecuentes . Si está tratando de mejorar su puntaje de crédito, tiene muchas tarjetas de crédito o desea estar atento a una actividad crediticia inusual a su nombre, un servicio de monitoreo de crédito podría ser una buena inversión. Tenga en cuenta algunas cosas en su investigación si decide investigar más esta vía:

  • ¿La empresa que está buscando proporciona informes de las 3 principales agencias de crédito?
  • ¿El servicio informa sobre actividades fraudulentas de tarjetas de crédito?
  • Las empresas incumplidas (como Equifax ) a menudo brindan monitoreo de crédito de forma gratuita, durante un período de tiempo específico.

Cuándo obtener protección contra robo de identidad

Nuevamente, existen limitaciones para el monitoreo de crédito, tanto de bricolaje como de empresas que ofrecen el servicio. Entonces, ¿cuándo necesita algo más que simplemente monitorear? La principal razón para ir más allá del monitoreo de crédito y suscribirse a un servicio de protección contra el robo de identidad es si ha sido víctima de un robo de identidad en el pasado . La segunda razón más importante es si le preocupa que le roben la identidad de usted, de su pareja, de sus hijos o de otro ser querido debido a un incidente específico o una serie de comportamientos de riesgo.

Puede llevar meses o años deshacer el lío causado por una identidad robada. Hay muchos pasos importantes que debe tomar, como presentar un informe policial y colocar una alerta de fraude inicial en su crédito, solo para comenzar. Tener protección contra robo de identidad, ya sea antes o después de que suceda, puede ayudarlo a guiarlo a través del proceso de restauración de su identidad.

Consejos para monitorear el crédito

Si bien los servicios de monitoreo de crédito le brindan información oportuna, depende de usted actuar sobre esa información. Idealmente, el monitoreo de crédito es solo un “engranaje” en su plan de protección (consulte protección contra robo de identidad “). Independientemente, para maximizar la efectividad de su monitoreo de crédito, siga estos consejos:

1. No hagas pruebas gratuitas

Si opta por la ruta “gratuita”, evite las empresas que ofrecen pruebas gratuitas. Muchos lo inscriben automáticamente en una suscripción mensual que le cobra una vez que finaliza la prueba gratuita. Si bien esto tiene sentido desde un punto de vista comercial, muchos son difíciles de cancelar. Es mejor ir completamente gratis o con la mentalidad de pagar por el servicio (independientemente de si ofrecen una prueba gratuita).

2. Personalice sus notificaciones

Para que su monitoreo crediticio sea efectivo, debe adaptarse a su vida y preferencias. Si es más probable que revise los mensajes de texto que el correo electrónico, regístrese en el servicio que ofrece alertas de texto. Del mismo modo, ocurre lo contrario: si prefiere el correo electrónico, configure sus alertas para enviarle un correo electrónico.

3. Actuar sobre la actividad sospechosa

Tiene monitoreo de crédito por una razón, así que actúe en consecuencia. Si recibe una alerta, actúe en consecuencia. Haga un hábito de lidiar con eso de inmediato. Si resulta ser un cargo fraudulento, cuanto antes comience a tomar medidas, mejor.

4. Aplicar una congelación de crédito

Como se mencionó brevemente, las 3 agencias de crédito principales (Equifax, Experian y TransUnion) le permiten “congelar” su informe crediticio. A cambio de congelar su informe, obtiene un PIN que debe proporcionar para que su informe crediticio sea liberado. Ninguna persona no autorizada puede acceder a él, lo que hace imposible que personas fraudulentas abran nuevas cuentas utilizando su identidad. Si ha sido víctima de un robo de identidad, puede congelar sus informes de forma gratuita; de lo contrario, son solo $ 10 como máximo por congelación, aunque eso varía según su edad, afiliación militar, estado y otras variables.

5. Coloque una alerta de fraude

También puede colocar una “alerta de fraude” en sus informes de crédito a través de las principales agencias de crédito. Tiene una duración de 90 días, se puede renovar automática o manualmente y evita que se abran nuevas cuentas de crédito sin su permiso. También le brinda un informe de crédito gratuito adicional de esa oficina que no cuenta para su anual gratuito.

Conclusión

Dada la prevalencia del fraude y el robo de identidad, es esencial que vigile su actividad crediticia. Comprender qué es un servicio de monitoreo de crédito puede ayudarlo a decidir si desea aceptarlo o invertir en uno, y si una empresa ofrece su monitoreo de crédito gratuito, no está de más aprovecharlo y, de hecho, puede ayudarlo. En esta publicación, explicamos qué es el monitoreo de crédito, qué cubre, y qué no, y cuándo debe usar un servicio.

¿Ha utilizado un servicio de monitoreo de crédito en el pasado? ¿Te ayudó? ¿Valió la pena? Comparta su experiencia en los comentarios a continuación.

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